Как взять ипотеку в гражданском браке

    Гражданский брак неоднозначно воспринимается в нашем в обществе, но в то же время - это обычная супружеская пара с семейными отношениями. Как банки выдают ипотечный кредит для живущих в гражданском браке?

   Любовь сближает людей и все больше появляется семейных пар, не задумывающихся о регистрации в загсе — они живут в гражданском браке. За период совместного проживания появляются не только дети, но и нажитое имущество. В отдельных случаях доходов хватает, чтобы взять квартиру в ипотеку. Чем отличается приобретение квартиры в ипотеку в гражданском браке от покупки жилья для обычной семьи?

   К незарегистрированным семейным парам банки всегда относились с подозрением. Для финансовой организации сожители в гражданском браке — это неблагонадежные заемщики. Но времена изменились и банки пересмотрели свою позицию. Теперь они с удовольствием выдают ипотеку всем, кто живет в гражданском браке. Незарегистрированным семейным парам стало легче жить: аренда — дорого и невыгодно, удобней взять ипотеку.

   Ипотечный кредит для гражданских семей одинаково выгоден как для банка, так для самих заемщиков. Для банка это удобно тем, что он получает как минимум приличную аудиторию гражданских семей, в размере 20% от всех ипотечных заемщиков в стране. А самим семьям легче нести кредитную "ношу", потому что оба созаемщика будут выплачивать сумму за квартиру. Банк начинает по-другому относиться к оформлению ипотеки, если видит, что в договоре участвуют два заемщика, для финансовой организации — это сигнал, что гражданская пара быстро выплатит ипотечный кредит. Закон не накладывает на сожителей каких-либо юридических обязанностей, но в идеале — это настоящая семья с типичными отношениями и обязанностями. При выдаче кредита банк смотрит на доходы каждого заемщика, изучает объект залога и размер первоначального взноса. Остальные условия выдачи ипотечного кредита остаются на похожих условиях как, и для обычных семей. Процентная ставка и срок, на который выдается ипотека, равны тем же цифрам, что и для зарегистрированных пар.

   Разницы в кредитовании официальных и неофициальных супругов нет, но что случится, если семья без регистрации решила разорвать отношения.

Особенности ипотеки для гражданского брака

   Условия выдачи ипотеки различаются для разных типов семей. Заемщики, живущие в гражданском браке, получают жилье в долевую собственность, а официальная семья приобретает квартиру через ипотеку в совместную собственность. Доли незарегистрированной семьи распределяются в зависимости от инвестиционного вклада каждого супруга во время взятия ипотеки. Если жена продала комнату и сделала первоначальный взнос в размере 40% от стоимости будущей квартиры, а муж выплатил остальные 60% за квартиру, то доли в жилплощади разделят в тех же пропорциях. Схема с распределением долей призвана защитить каждого участника ипотеки. Если квартира оформлена только на одного гражданского супруга, то другой не имеет никаких прав на жилье. Причастность к вложению денег в жилплощадь можно доказать в суде, но это сомнительный и долгий вариант.

   Долевая собственность дает больше прав и цивилизованных способов мирно разойтись, если гражданская семья уже не хочет жить вместе. Квартиру под залог в любой момент можно продать, а деньги разделить в соответствии с вложенными суммами. Если один из членов семьи захотел жилье в собственность, то он имеет шанс компенсировать стоимость другой доли. Банк чутко относится к подобным вещам, и если ипотека еще не выплачена, то он пересматривает график выплат для заемщика, ставшего единоличным владельцем ипотечного жилья.

   Эксперты рекомендуют всем, кто живет в гражданском браке, оформлять ипотечный кредит исключительно в долевую собственность и выступать соинвесторами. Потому что при непродуманном и неграмотном подходе один из супругов рискует остаться ни с чем. В случае если гражданская пара распалась, об этом обязательно надо сообщить в банк. Пока на созаемщиках числится ипотечный кредит, их отношения небезынтересны банку. Если не заявить об разводе или расторжении гражданского брака, банк вправе требовать денежные выплаты по ипотеке с обеих сторон.

   Покупка жилья по ипотеке - трудный и непростой процесс. Не стоит совершать необдуманные покупки вместе с человеком, пусть и живущем с вами в гражданском браке, в котором вы сомневаетесь. Проблемы с ипотечным жильем возникает не только в гражданских семьях, но и у обычных супружеских пар. В качестве гарантии и рычага воздействия можно посоветовать брачный договор. Если его заранее составить и заверить у юристов, то исчезает множество проблем, связанных с разделом имущества.

   В качестве итога выделим следующие тезисы. Всем, кто живет в гражданском браке, обязательно следует быть соинвесторами и брать ипотеку на двоих, если вам дорога доля в жилплощади. При оформлении ипотеки обязательно надо продумать вместе с банком специальный механизм, который позволит, в случае развода, цивилизованным способом разделить недвижимость или распределить выплаты по ипотеке между бывшими супругами.