Жилье в кредит: стоит ли рисковать

    «Брать или не брать» — поистине гамлетовский вопрос встает перед каждым, кто собирается покупать квартиру в кредит.

    К приобретению любой недвижимости нужно отнестись очень внимательно, тщательно взвесив все потенциальные риски, а если речь идет о привлечении заемных средств, то учесть надо все нюансы, связанные как с состоянием рынка недвижимости, так и с экономикой страны. Ситуаций, когда резкие скачки валюты увеличивали размер выплат в разы или само жилье из-за кризиса в стране внезапно дешевело и теряло свою ликвидность, за последние 20 лет было немало.

    Кроме оценки финансовых рисков, решаясь на кредит, нужно внимательно оценить свою способность как заемщика ежемесячно стабильно выплачивать согласованные в контракте суммы кредитору в течение нескольких лет.

Свое жилье: инвестиции в будущее

    Если выбирать между возможностью приобрести квартиру в кредит и накопить нужную сумму, арендуя жилье, то первый вариант все-таки предпочтительней, особенно учитывая, что экономика развивается не линейно и спады возможны в любой стране. Резкий экономический спад влечет за собой падение платежеспособности населения, что часто становится причиной отказа потенциального покупателя от приобретения заветных квадратных метров.

    При этом деньги могут обесцениться очень быстро, а вот недвижимость проседает в цене не настолько резко. Поэтому очень часто, чтобы защитить свои накопления и не остаться в результате очередного экономического эксперимента у разбитого корыта, люди вкладывают их в покупку квартир.

    Практика показывает, что большая часть заемщиков обращается за помощью в банки или иные финансовые структуры, чтобы получить необходимые суммы для приобретения недорогого жилья. Процентная ставка этих кредитов колеблется, но в среднем она составляет 7–13% в год.

    Возможность продажи построенных помещений в кредит выгодна и для застройщика: он уверен, что большую часть квартир сможет продать, и у него появляется необходимость в строительстве новых объектов.

    При наличии спроса на новые квартиры, застройщику нет необходимости предлагать большие скидки на готовые квадратные метры, поскольку он знает: рано или поздно покупатель найдется. Поэтому, решая жилищный вопрос, рассчитывать на возможность крупных скидок при покупке жилья не стоит.

Брать или не брать: оцениваем возможности

Что стоит учесть, прежде чем взять кредит в банке?

• Имеющиеся сбережения.
• Свою заработную плату (и финансовое состояние всей семьи, если, к примеру, вам в течение некоторого времени придется не только платить ежемесячные взносы за новое жилье, но и арендную плату за квартиру, в которой проживаете в настоящий момент).
• Условия кредитного договора, включая не только процентную ставку, но и потенциальные пени за просрочку, возможность провести реструктуризацию долга и т. п.
• Отзывы о компании-застройщике, если вы планируете приобретать жилье «под котлован».

    Если у вас есть какие-то сомнения в том, что вы сможете стабильно оплачивать взносы, лучше отложить вопрос о получении кредита на некоторое время, чтобы не попасть в ситуацию, когда придется выплачивать еще и штрафы за просрочку платежей.

    Приблизительно рассчитать сумму ежемесячных взносов можно, воспользовавшись ипотечным калькулятором на сайте банка, в который вы хотите обратиться.

Вкладываем в жилье с нуля: насколько это опасно

    Выше мы уже говорили о возможности приобретения жилья «под котлован», то есть в новостройке, работы по возведению которой только начались. С одной стороны, это довольно выгодно, ибо вы получаете квадратные метры по более низкой цене, чем при покупке уже готовой квартиры. С другой – серьезный риск, что проект будет заморожен или что ежемесячный взнос для продолжения строительства будет расти с каждым месяцем, вслед за инфляцией, а ваших заемных средств не хватит: повторно кредит на доплату банки не дают.